Pradhan Mantri Mudra Loan: जानिए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के बारे में, कहां और कैसे करें अप्लाई

Pradhan Mantri Mudra Loan: छोटे एवं स्वतंत्र उद्यमियों को वित्तीय सहायता प्रदान कर उन्हें राहत की सांस लेने के लिए केंद्र सरकार ने बहुत सी महत्वपूर्ण योजनाओं की शुरूआत की है। मुद्रा लोन (Pradhan Mantri Mudra Loan) योजना खुदरा, मैन्युफैक्चरिंग एवं ट्रेडिंग जैसे आर्थिक गतिविधियों के व्यापक स्पेक्ट्रम में लगे हुए लोगों के लिए बैंकिंग प्रणाली, लोन, बीमा जैसे वित्तीय उत्पादों तक पहुंच बनाने के लिए मददगार साबित होगी। इस लोन योजना में लोन 3 प्रकार से प्रदान किया जाता है, वे हैं शिशु लोन, किशोर लोन एवं तरुण लोन।

Types of Pradhan Mantri Mudra Loan Scheme

1. शिशु
   इस स्टेज के तहत लोन की राशि 50 हजार रुपए तक की तय की गई है। यह स्टेज उन उद्यमियों के लिए है जोकि अपने प्रीमिटिव स्टेज में हैं या उन्हें व्यवसाय शुरू करने के लिए कम लागत की आवश्यकता है।
2. किशोर
   यह स्टेज उन उद्यमियों के लिए है जिन्हें 50,000 रुपए से लेकर 5 लाख रुपए तक की रेंज में लोन की आवश्यकता है। इसमें वे उद्यमी लोन ले सकते हैं जोकि पहले से ही बिजनस चला रहे हैं और उसमें अतिरिक्त इन्वेस्ट करके बिजनस को बढ़ाना चाहते हैं। जो लोग बड़े स्तर पर अपना बिजनस शुरू करने के बारे में सोच रहे हैं। वह भी यह लोन ले सकते हैं।
3. तरुण
   इस स्टेज के अंतर्गत योग्य उम्मीदवारों को 10 लाख रुपए तक के लोन प्राप्त करने की अनुमति दी गई है। यह स्टेज उच्चतम स्तर के व्यवसाय को शुरू करने के लिए है।

Apply for Pradhan Mantri Mudra Loan

• सबसे पहले, योजना के अंतर्गत लोन देने वाले सूचीबद्ध बैंकों में से किसी भी बैंक में जाकर आवेदकों को मुद्रा लोन के लिए अप्रोच करना होगा।
• फिर आपको अपने व्यवसाय से जुड़ी सारी जानकारी बैंक को प्रदान करनी होगी, जिसका उपयोग करके बैंक आपके व्यवसाय को इस योजना द्वारा निर्धारित की गई लोन की 3 स्टेज में से एक में डाल देगा।
• इसके बाद आपको लोन के लिए मुद्रा लोन का फॉर्म भरना होगा। जैसे ही बैंक में चालू खाता खोला जायेगा आपके आवेदन की प्रक्रिया पूरी हो जाएगी।
• इस योजना के तहत दिया जाने वाला लोन कोलैटरल फ्री लोन है। इसलिए इसे व्यापार के अच्छे क्रेडिट के इतिहास के साथ प्राप्त करना आसान है।

Intrest Rate on Pradhan Mantri Mudra Loan

मुद्रा योजना (Pradhan Mantri Mudra Loan) के अनुसार ब्याज दरों की जानकारी यहां विस्तार से दी गई है, मुद्रा लोन की ब्याज दर एक बैंक से दुसरे बैंक में 11% से 18% तक अलग -अलग हो सकती है।

क्र. म.   मुद्रा लोन की स्टेज         ब्याज दर
1.        शिशु स्टेज                 10% से 12% तक
2.        किशोर स्टेज               14% से 17% तक
3.        तरुण स्टेज                16% से शुरू होगी और बैंकों में अलग – अलग हो सकती है।

Form for Pradhan Mantri Mudra Loan

• मुद्रा लोन के फॉर्म प्राप्त करने के लिए आप अपने क्षेत्र के किसी भी लेंडिंग फाइनेंस संस्थान या बैंक में विजिट कर सकते हैं।
• अपने पास के किसी भी बैंक से लोन प्राप्त करने के लिए आपको अपने सभी आवश्यक दस्तावेज की आवश्यकता पड़ेगी। इसे आपको वहां जमा करना होगा।

इसके बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए आप MUDRA पर क्लिक कर सकते हैं। यहां आपको सारी जानकारी प्राप्त हो जाएगी।

Eligibility for Pradhan Mantri Mudra Loan

भारतीय नागरिक
इस योजना में लोन प्राप्त करने के लिए आवेदक का भारतीय नागरिक होना आवश्यक है, क्योंकि अन्य बैंकों के विपरीत मुद्रा बैंक केवल भारतीय नागरिकों के लिए लोन प्रदान करता है।

सूक्ष्म एवं छोटे व्यवसायियों के लिए
इस मुद्रा लोन योजना के तहत ग्रामीण क्षेत्रों में रहने वाले लोगों को सूक्ष्म एवं छोटे व्यवसाय को शुरू करने के लिए लोन प्राप्त करने की अनुमति दी गई है।

Documents for Pradhan Mantri Mudra Loan

पहचान का प्रमाण
सभी आवेदकों को पहचान के प्रमाण के लिए वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड एवं पासपोर्ट में से कोई भी प्रमाण देना आवश्यक है।

आवासीय प्रमाण
आवेदकों को इस योजना के तहत अपने आवासीय या पते का प्रमाण देना भी आवश्यक है, इसके लिए वे टेलीफोन बिल, बिजली बिल एवं संपत्ति की आय की रसीद आदि दे सकते हैं।

व्यापार का पता या उसे स्थापित करने का प्रमाण
आवेदकों को अपने व्यापार की जानकारी देना भी आवश्यक है कि उन्होंने नया व्यापार शुरू किया हैं या पुराना है।

आयकर रिटर्न
बैलेंस शीट्स एवं यदि वे आयकर दाता है तो उन्हें पिछले 3 साल की आयकर या सेल्स टैक्स रिटर्न की रिपोर्ट देना आवश्यक है।

पार्टनर्स के लिए पार्टनरशिप डीड
कंपनी में पार्टनर के लिए पार्टनरशिप डीड या लिखित प्रपोजल होना भी आवश्यक है.।

स्टेटमेंट
प्रमोटर्स और गारंटर्स की आयकर रिटर्न के साथ उनकी लेटेस्ट संपत्ति और लायबिलिटी का स्टेटमेंट एवं बैंक स्टेटमेंट देना आवश्यक है।

रेंटल अग्रीमेंट
यदि व्यापार किराये पर हैं तो आवेदकों को रेंटल एग्रीमेंट के पेपर दिखाने होंगे।

एसएसआई / एमएसएमई रजिस्ट्रेशन
यदि आपका व्यापार एसएसआई या एमएसएमई के तहत लागू हैं तो उसका फॉर्म लगेगा।

प्रोजेक्ट बेलेंस शीट
यदि वर्किंग कैपिटल लिमिट है तो आने वाले 2 सालों के लिए प्रोजेक्ट बैलेंस शीट लगेगी और 2 लाख या उससे अधिक के मामले में लोन लेने पर टर्म लोन की अवधि के लिए प्रोजेक्ट बैलेंस शीट भी लगेगी।

Helpline Number for Pradhan Mantri Mudra Loan

क्रेडिट प्राप्त करने वाले लोगों की सहायता के लिए जिन्होंने पहले ही मुद्रा लोन योजना के लिए आवेदन किया है, सरकार ने उनके लिए एक हेल्पलाइन नंबर भी जारी किया है।

सरकार ने उनके लिए 2 टोल फ्री हेल्पलाइन नंबर शुरू किये हैं वे 18001801111 और 1800110001 हैं, जोकि हफ्ते के सातों दिन और 24 घंटे ओपन रहेंगे। इसमें आप कभी भी कॉल करके प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के बारे में जो भी जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं या प्रश्न पूछना चाहते हैं तो पूछ सकते हैं।

एसबीआई बैंक में मुद्रा लोन
छोटे पैमाने की इंडस्ट्रीज एवं माइक्रो यूनिट्स की मदद करने के लिए भारत का सबसे बड़ा बैंकिंग नेटवर्क एसबीआई, योग्य लाभार्थियों को उनके व्यापार को बढ़ाने के लिए उन्हें उपयुक्त लोन प्रदान करने में मदद करने के लिए प्रतिबद्ध है। योग्य लाभार्थी अपने पास के एसबीआई बैंक की ब्रांच में जाकर इसके लिए एप्रोच कर सकते हैं।

जब आप एक बार एसबीआई बैंक से मुद्रा लोन प्राप्त कर लेते हैं तो यहां लोन के पुनर्भुगतान की अवधि 5 साल होगी, जिसमें 6 महीने की मोरेटोरियम अवधि भी शामिल है। स्टेट बैंक द्वारा 50,000 रुपए से 10 लाख रुपए तक की लोन राशि पर 0.5 प्रतिशत लो प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाता है।

महिलाओं के लिए मुद्रा लोन
इस योजना (Pradhan Mantri Mudra Loan) में महिलाओं के लिए विशेष लाभ प्रदान किये गये हैं। सरकार द्वारा सिर्फ महिला आवेदकों को मुद्रा क्रेडिट के लिए विशेष बजट आवंटित करने का फैसला किया है। इस योजना में आवेदन करने के साथ ही महिला आवेदक व्यक्तिगत रूप से या पार्टनरशिप के रूप में खुद का व्यवसाय शुरू कर सकती हैं।

एसटी, एससी और ओबीसी के लिए मुद्रा लोन
इस योजना (Pradhan Mantri Mudra Loan) में एसटी, एससी एवं ओबीसी केटेगरी के लाभार्थियों को शामिल करने का भी लक्ष्य रखा गया है। इस योजना का लाभ उठाने के लिए इन लाभार्थियों को मुद्रा लोन के आवेदन फॉर्म के साथ अपना एसटी, एससी या ओबीसी जाति का प्रमाण पत्र जमा करना होगा।

मुद्रा बैंक योजना के द्वारा कवर किये गये क्षेत्र
शुरूआत में इस प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक योजना ने कुछ चुने हुए क्षेत्रों का लक्ष्य तय किया है, जिसमे शामिल होने वाले क्षेत्र भूमि परिवहन, कपड़ा उत्पाद, खाद्य उत्पाद और सामाजिक, व्यक्तिगत एवं सामुदायिक सेवाएं आदि है।

मुद्रा लोन और व्यक्तिगत लोन में अंतर

• मुद्रा लोन (Pradhan Mantri Mudra Loan) एक विशेष लोन हैं जोकि केवल व्यापारियों या व्यापार में उपयोग करने के लिए ही उपलब्ध हो सकता है।
• जबकि व्यक्तिगत लोन यूनिवर्सल टाइप का लोन है जोकि व्यक्ति की वित्तीय जरूरतों को संतुष्ट करने के लिए उपलब्ध हो सकता है।
• मुद्रा लोन भारत सरकार द्वारा शासन के तहत हैं जिसमे 10 लाख रुपए तक की राशि प्राप्त करने की सीमा तय है।
• जबकि व्यक्तिगत लोन पब्लिक एवं प्राइवेट दोनों ही बैंकों में उपलब्ध होता है। इसमें लोन की कोई सीमा नहीं होती है।
• मुद्रा लोन (Pradhan Mantri Mudra Loan) में ब्याज दर 10 से 16 प्रतिशत तक ऑफर की जाती है, और ब्याज दर बैंक के, लोन केटेगरी के एवं लोन राशि के ऊपर निर्भर करती है। जबकि इसके स्थान पर व्यक्तिगत लोन में ब्याज दर 11 से 22 प्रतिशत तक चार्ज की जाती है।
• इस योजना (Pradhan Mantri Mudra Loan) में मुद्रा कार्ड के माध्यम से लोन क्रेडिट होता है। जो बैंकों से आवेदकों के लिए विशेष रूप से दिया जाता है। वहीं दूसरी तरफ व्यक्तिगत लोन राशि आवेदकों के व्यक्तिगत अकाउंट में क्रेडिट होती है।

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