Investment: क्या मात्र ₹2,000 प्रति माह का मामूली निवेश करने से वास्तव में 50 वर्ष की आयु के बाद ₹40,000 प्रति माह की स्थिर आय मिल सकती है? हालांकि यह अच्छा लग सकता है, लेकिन एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) और एसडब्ल्यूपी (व्यवस्थित निकासी योजना) को मिलाकर बनाई गई एक अनुशासित दीर्घकालिक रणनीति दिखाती है कि समय और चक्रवृद्धि ब्याज आपके पक्ष में कैसे काम कर सकते हैं. यह 25+25 वर्ष का मॉडल दर्शाता है कि कैसे कमाई के वर्षों के दौरान लगातार निवेश करने से सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय प्राप्त हो सकती है. यहाँ गणना और इसके पीछे के तर्क का विस्तृत विवरण यहां देखें.
25 वर्षों तक एसआईपी (SIP) और एसडब्ल्यूपी (SWP)
मान लीजिए कि आप 25 वर्ष की आयु में निवेश करना शुरू करते हैं. आप एसआईपी के माध्यम से हर महीने ₹2,000 इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का संकल्प लेते हैं और 50 वर्ष की आयु तक बिना किसी रुकावट के इसे जारी रखते हैं. इससे आपको 25 वर्षों का अनुशासित निवेश प्राप्त होगा.
25 वर्षों तक निधि बनाने के बाद, पूरी राशि निकालने के बजाय, आप संचित धनराशि को डेट म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड जैसे अपेक्षाकृत स्थिर साधनों में निवेश करते हैं. वहां से, आप अगले 25 वर्षों तक SWP के माध्यम से एक निश्चित मासिक आय प्राप्त करना शुरू करते हैं.
यदि आप 25 वर्षों तक प्रति माह ₹2,000 का निवेश करते हैं, तो आपकी कुल निवेशित राशि होगी:
₹2,000 × 12 महीने × 25 वर्ष = ₹6,00,000
अब मान लेते हैं कि औसत वार्षिक रिटर्न 15% है, जो ऐतिहासिक रूप से कुछ विविध इक्विटी म्यूचुअल फंडों ने लंबी अवधि में दिया है. इस रिटर्न अनुमान के आधार पर, 25 वर्षों के अंत में अनुमानित धनराशि लगभग ₹55.12 लाख तक बढ़ सकती है.
इसमें से:
कुल निवेश: ₹6 लाख
अनुमानित लाभ: लगभग ₹49.12 लाख
50 वर्ष की आयु में कुल जमा राशि: लगभग ₹55.12 लाख
6 लाख रुपये से बढ़कर 55 लाख रुपये से अधिक की यह वृद्धि दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज को उजागर करती है.
SWP के माध्यम से मासिक आय उत्पन्न करना
50 वर्ष की आयु में, निवेशित पूंजी को उच्च इक्विटी जोखिम में डालने के बजाय, रणनीति यह सुझाव प्रदान करती है कि इसे डेट फंड या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में निवेश किया जाए. मान लीजिए कि इस अवधि के दौरान प्रति वर्ष 7.5% का स्थिर रिटर्न मिलता है.स7.5% वार्षिक ब्याज दर पर ₹55.12 लाख की प्रारंभिक पूंजी के साथ, 25 वर्षों तक प्रति माह ₹40,000 निकालना संभव हो जाता है.
क्या 25 साल बाद 40,000 रुपये काफी है?
अब इसमें कोई शक नहीं कि 25 साल बाद 40,000 रुपये की खरीद क्षमता आज जैसी नहीं होगी, क्योंकि महंगाई प्रभावित करेगी लेकिन ध्यान देने वाली बात यह है कि आपका यह पूरा फंड सिर्फ 2,000 रुपये की मंथली SIP से बना है. इसलिए भले यह पूरी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा न करे, लेकिन यह जरूरी खर्चों को संभालने, अतिरिक्त आय उपलब्ध कराने और वित्तीय दबाव कम करने में मदद जरूर करेगी.
