रिपोर्ट में कहा गया है कि हाउसिंग लोन, एजुकेशन लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे रिटेल लोन सेगमेंट में एसेट क्वालिटी में सुधार हुआ है. हालांकि, कुछ सेक्टर अभी भी दबाव में हैं. उदाहरण के लिए, टीवी, रेफ़्रिजरेटर या इलेक्ट्रॉनिक सामान जैसे कंज्यूमर ड्यूरेबल्स के लिए दिए गए लोन में बैड लोन का अनुपात अभी भी ज़्यादा है. इंडस्ट्रियल सेक्टर में, लेदर और लेदर प्रोडक्ट्स से जुड़ी कंपनियों को लोन चुकाने में सबसे ज़्यादा दिक्कतों का सामना करना पड़ा है.

पिछले दो सालों में, बैंकों ने पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे कंजम्पशन-बेस्ड लोन देने में सावधानी बरती है. छोटे पर्सनल लोन तेज़ी से बढ़ने लगे थे, जिसके कारण RBI ने 2023 के आखिर में नियमों को सख़्त कर दिया था. इससे जोखिम भरे लोन पर रोक लगी. बाद में, जब स्थिति में सुधार हुआ, तो RBI ने कुछ नियमों में आंशिक रूप से ढील दी.

रिपोर्ट यह भी बताती है कि 2024-25 के दौरान बैंक डिपॉज़िट और लोन दोनों में अच्छी बढ़ोतरी हुई, हालांकि पिछले साल की तुलना में गति थोड़ी धीमी थी. इंटरेस्ट मार्जिन में गिरावट ने भी बैंकों के मुनाफ़े की ग्रोथ को धीमा कर दिया है. हालांकि, अच्छी खबर यह है कि बैंक एक मजबूत कैपिटल बेस के साथ काम कर रहे हैं, और उनकी लिक्विडिटी की स्थिति रेगुलेटरी जरूरतों से कहीं बेहतर है. RBI जलवायु जोखिमों पर भी कड़ी नज़र रख रहा है.

RBI ने चेतावनी दी है कि जलवायु परिवर्तन भविष्य में वित्तीय स्थिरता के लिए एक बड़ा खतरा बन सकता है. इसी को देखते हुए, सेंट्रल बैंक क्लाइमेट रिस्क की सही पहचान करने के लिए एक नया इन्फॉर्मेशन सिस्टम डेवलप कर रहा है. RBI का मानना ​​है कि क्लाइमेट फाइनेंस सिर्फ़ एक पॉलिसी का मामला नहीं है, बल्कि यह एक राष्ट्रीय ज़िम्मेदारी है, और इसके लिए सभी स्टेकहोल्डर्स के सहयोग की जरूरत है.