PPF या NSC: 10 लाख रुपये पर कहां बनेगा ज्यादा पैसा? ब्याज, टैक्स और मैच्योरिटी का पूरा गणित समझें

PPF vs NSC:  अगर आपके पास निवेश के लिए 10 लाख रुपये हैं और आप बिना ज्यादा जोखिम के सरकारी बचत योजना में पैसा लगाना चाहते हैं, तो पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) अच्छे विकल्प हो सकते हैं. दोनों योजनाओं में सरकार की गारंटी मिलती है और टैक्स बचाने का भी फायदा है. हालांकि, इनकी ब्याज दर, निवेश की सीमा और पैसा निकालने की अवधि अलग-अलग है.

सबसे बड़ा अंतर यह है कि NSC में आप एक बार में 10 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं, जबकि PPF में एक वित्त वर्ष के दौरान अधिकतम 1.5 लाख रुपये ही जमा किए जा सकते हैं. ऐसे में नवंबर 2026 में आपके लिए कौन-सी स्कीम बेहतर रहेगी, आइए समझते हैं.

PPF और NSC में कहां मिल रहा ज्यादा ब्याज?

अक्टूबर से दिसंबर 2026 की तिमाही के लिए सरकार ने PPF पर 7.1 फीसदी और NSC पर 7.7 फीसदी सालाना ब्याज दर तय की है. वित्त मंत्रालय ने 30 सितंबर 2026 को जारी अधिसूचना में इन दरों को बरकरार रखा था.इस हिसाब से फिलहाल NSC में PPF के मुकाबले 0.6 फीसदी ज्यादा ब्याज मिल रहा है.

हालांकि, दोनों योजनाओं में ब्याज दर तय करने का तरीका अलग है. PPF की ब्याज दर सरकार समय-समय पर बदल सकती है. इसलिए 15 साल तक निवेश करने पर आपको मौजूदा 7.1 फीसदी ब्याज मिलने की गारंटी नहीं है.

वहीं, NSC में निवेश करते समय जो ब्याज दर लागू होती है, वह पूरे पांच साल की अवधि के लिए लॉक हो जाती है. यानी नवंबर 2026 में 7.7 फीसदी की दर पर निवेश करने पर पांच साल तक यही ब्याज मिलेगा.

क्या PPF में एक साथ 10 लाख रुपये जमा कर सकते हैं?

नहीं. PPF में एक वित्त वर्ष में कम से कम 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा किए जा सकते हैं. इस सीमा में नाबालिग बच्चों के नाम पर खोले गए PPF खातों में किया गया निवेश भी शामिल होता है.

इसलिए अगर आपके पास अभी 10 लाख रुपये हैं, तो आप पूरी रकम एक ही साल में PPF में जमा नहीं कर सकते. इसके लिए आपको कई वित्त वर्षों में निवेश करना होगा.

दूसरी तरफ, NSC में निवेश की कोई अधिकतम सीमा तय नहीं है. ऐसे में आप एक साथ 10 लाख रुपये का NSC खरीद सकते हैं.

NSC में 10 लाख रुपये निवेश करने पर कितना मिलेगा?

अगर आप नवंबर 2026 में NSC में 10 लाख रुपये का निवेश 7.7 फीसदी सालाना ब्याज दर पर करते हैं, तो पांच साल बाद आपकी रकम बढ़कर करीब 14.49 लाख रुपये हो जाएगी.

इसमें लगभग 4.49 लाख रुपये ब्याज के रूप में मिलेंगे. यह गणना टैक्स कटने से पहले की है. NSC में ब्याज सालाना कंपाउंड होता है और मूलधन के साथ पूरी रकम मैच्योरिटी पर मिलती है.

PPF में कितना है निवेश का समय?

PPF लंबी अवधि की बचत योजना है. इसकी मैच्योरिटी अवधि 15 साल होती है. यह अवधि खाता खोलने वाले वित्त वर्ष के अंत से गिनी जाती है.

उदाहरण के लिए, अगर आप नवंबर 2026 में PPF खाता खोलते हैं, तो इसकी मैच्योरिटी 31 मार्च 2027 से गिनी जाएगी. इसके बाद खाता मैच्योर होने पर इसे पांच-पांच साल के ब्लॉक में आगे बढ़ाया जा सकता है.

टैक्स बचाने में कौन-सी स्कीम बेहतर?

PPF और NSC दोनों में पात्र निवेश पर सालाना 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स कटौती का लाभ मिल सकता है. हालांकि, 1 अप्रैल 2026 से लागू नए इनकम टैक्स एक्ट में निवेश से जुड़ी इस कटौती का प्रावधान सेक्शन 123 के तहत है. यह फायदा नई टैक्स व्यवस्था में उपलब्ध नहीं है.

PPF का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसके ब्याज और पात्र मैच्योरिटी रकम पर टैक्स नहीं लगता. वहीं, NSC से मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल होता है. पहले चार साल का जमा ब्याज कुछ शर्तों के तहत दोबारा निवेश माना जाता है और टैक्स कटौती के लिए पात्र हो सकता है. पांचवें साल का ब्याज टैक्सेबल रहता है.

PPF या NSC, आपके लिए कौन-सी स्कीम बेहतर?

अगर आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के लिए लंबी अवधि में पैसा जोड़ना और टैक्स-फ्री रिटर्न पाना है, तो PPF बेहतर विकल्प हो सकता है. वहीं, अगर आपके पास एकमुश्त 10 लाख रुपये हैं और आप पांच साल के लिए निश्चित ब्याज दर पर निवेश करना चाहते हैं, तो NSC पर विचार कर सकते हैं. ध्यान रखें कि सिर्फ ज्यादा ब्याज दर देखकर निवेश का फैसला नहीं करना चाहिए. निवेश करने से पहले अपनी जरूरत, पैसे की उपलब्धता, निवेश की अवधि और टैक्स देनदारी को जरूर समझें.

(डिस्क्लेमर: यह कंटेंट केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से दी गई है. इसे वित्तीय, निवेश, कानूनी या कर संबंधी सलाह न समझें। किसी भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले पाठकों को विशेषज्ञ की सलाह लेनी चाहिए.)

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